Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), Tomasz Chróstny, wydał decyzję o nałożeniu kary w wysokości ponad 550 tysięcy złotych na spółkę LoanMe. Decyzja ta została podjęta w związku z nieprawidłowościami w rozliczeniach pożyczek oraz stosowaniem praktyk wprowadzających konsumentów w błąd.
Zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie pożyczki
Zgodnie z polskim prawem, konsumenci, którzy spłacili swoje pożyczki przed terminem, mają prawo do zwrotu części pobranych opłat i prowizji. Prawo to wynika z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, co zostało potwierdzone przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) we wrześniu 2019 roku. Jednakże LoanMe odmawiała zwrotu należnych kosztów konsumentom, którzy spłacili swoje pożyczki przed tym terminem, twierdząc, że przed wyrokiem TSUE nie było prawnego obowiązku zwrotu tych kosztów.
Prezes UOKiK podkreślił, że po wyroku TSUE nie ma żadnych wątpliwości co do interpretacji przepisów obowiązujących od 18 grudnia 2011 roku, kiedy to weszła w życie ustawa o kredycie konsumenckim. Konsumenci byli wprowadzani w błąd przez LoanMe, co mogło wpłynąć na ich decyzje o rezygnacji z dochodzenia należnych im roszczeń.
Rolowanie pożyczek
LoanMe stosowało również praktykę zwaną rolowaniem pożyczek. Polegała ona na naprzemiennym refinansowaniu pożyczek przy udziale innej spółki, bez wyraźnego wniosku konsumenta. W praktyce oznaczało to, że konsument z aktywną pożyczką w LoanMe otrzymywał kolejny kredyt od współpracującej z LoanMe spółki, a następnie LoanMe udzielało pożyczki na spłatę tego nowego zobowiązania. Każde takie refinansowanie wiązało się z naliczaniem oddzielnych pozaodsetkowych kosztów, co prowadziło do znacznego wzrostu zadłużenia konsumentów, często przekraczającego limit ustawowy.
Prezes UOKiK zaznaczył, że gdyby refinansowanie odbywało się zgodnie z przepisami, konsument byłby chroniony przed nadmiernym obciążeniem kosztami. Wszystkie pobierane opłaty muszą bowiem mieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych naliczanych od kwoty pierwszego kredytu.
Decyzja i konsekwencje
W związku z naruszeniami, UOKiK nałożył na LoanMe karę w wysokości 557 047 zł. Decyzja ta jest nieprawomocna i spółce przysługuje odwołanie. LoanMe znajduje się również na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, podkreślił, że ochrona konsumentów i egzekwowanie prawa są priorytetami Urzędu. Wszyscy konsumenci powinni być świadomi swoich praw i nie wahać się dochodzić swoich roszczeń wobec nieuczciwych praktyk finansowych.