Mała kwota nie jest przeszkodą
„Zacznę inwestować, kiedy odłożę więcej” – to częste podejście. Problem w tym, że ten moment może być ciągle odkładany.
Tymczasem inwestowanie niewielkich kwot ma swoje zalety. Pozwala spokojnie poznać różne rozwiązania, sprawdzić, jak reagujemy na wahania wartości inwestycji i – co bardzo ważne – zbudować nawyk regularnego odkładania pieniędzy.
Na początek nie trzeba więc myśleć o tysiącach złotych. Ważniejsze jest to, czy możemy regularnie przeznaczać na inwestycje np. 100, 300 albo 500 zł bez uszczerbku dla domowego budżetu.
Jeżeli dopiero zaczynasz, warto wcześniej poznać kilka podstawowych zasad. Pomocne będą proste porady dla początkujących inwestorów.
Najpierw poduszka, potem inwestowanie
Zanim kupisz fundusz, ETF czy obligacje, warto zadbać o finansową poduszkę bezpieczeństwa. Pieniądze potrzebne na nagłe wydatki lepiej trzymać w miejscu, z którego można je szybko wypłacić bez ryzyka dużej straty.
Dlaczego? Bo inwestycje potrafią tracić na wartości. Jeśli będziesz zmuszony sprzedać je akurat podczas spadków, możesz odzyskać mniej, niż wpłaciłeś.
Dlatego pieniądze na nieprzewidziane wydatki i te, które będą potrzebne w najbliższym czasie, zwykle powinny być oddzielone od kapitału przeznaczonego na dłuższe inwestowanie.
Konto oszczędnościowe i lokata – gdy najważniejszy jest spokój
To najprostsze rozwiązania dla osób, które przede wszystkim chcą chronić zgromadzone pieniądze i mieć do nich stosunkowo łatwy dostęp.
Nie oferują zwykle takiego potencjału zysku jak bardziej ryzykowne inwestycje, ale mogą być dobrym miejscem na poduszkę finansową albo pieniądze przeznaczone na cel w niezbyt odległej przyszłości.
Obligacje skarbowe – dla ostrożniejszych
Małe kwoty można przeznaczać również na obligacje skarbowe. W uproszczeniu: pożyczamy pieniądze państwu, a ono zobowiązuje się je zwrócić wraz z określonymi odsetkami.
Dostępne są różne rodzaje obligacji, o różnych terminach i zasadach oprocentowania. To rozwiązanie, któremu często przyglądają się osoby szukające alternatywy dla lokat i niechętne dużym wahaniom wartości inwestycji.
Fundusze inwestycyjne – wiele aktywów w jednym miejscu
Przy niewielkim kapitale trudno samodzielnie kupić wiele różnych akcji czy obligacji. Fundusz inwestycyjny pozwala natomiast za jedną wpłatę uzyskać dostęp do całego portfela instrumentów.
Fundusze mogą inwestować m.in. w obligacje, akcje albo w oba rodzaje aktywów jednocześnie. Różnią się poziomem ryzyka, strategią oraz kosztami, dlatego przed wyborem warto sprawdzić, w co konkretnie inwestuje dany fundusz.
Więcej przykładów i możliwości znajdziesz w poradniku w co inwestować małe kwoty.
ETF-y – sposób na szeroki rynek
Inną możliwością są ETF-y, czyli fundusze notowane na giełdzie. Wiele z nich odwzorowuje zachowanie określonych indeksów, dzięki czemu za pomocą jednego instrumentu można pośrednio inwestować w wiele spółek jednocześnie.
To może być atrakcyjne rozwiązanie przy budowaniu długoterminowego, zróżnicowanego portfela.
Przy małych kwotach trzeba jednak szczególnie uważać na koszty transakcyjne. Jeśli za zakup ETF-u płacimy prowizję, to przy inwestycji rzędu 100 czy 200 zł może ona stanowić zauważalną część wpłacanej sumy.
IKE i IKZE – gdy inwestujesz na wiele lat
Jeżeli pieniądze odkładasz z myślą o emeryturze, warto zainteresować się IKE i IKZE.
Same w sobie nie są one konkretną inwestycją. To specjalne rozwiązania pozwalające inwestować długoterminowo i korzystać – po spełnieniu określonych warunków – z preferencji podatkowych.
Przy perspektywie kilkunastu czy kilkudziesięciu lat podatki i koszty mogą mieć bardzo duże znaczenie dla końcowego wyniku.
Przy małych kwotach pilnuj opłat
Im mniej inwestujesz, tym większą uwagę warto zwracać na koszty.
Załóżmy, że inwestujesz 200 zł miesięcznie. Jeśli pojedyncza transakcja kosztuje 10 zł, już na starcie znika 5 proc. wpłacanej kwoty.
Dlatego przed wyborem rozwiązania sprawdź m.in. opłaty za zakup i sprzedaż, koszty zarządzania, opłatę za prowadzenie rachunku czy warunki wcześniejszego wycofania pieniędzy.
200 zł co miesiąc może być ważniejsze niż 2400 zł raz w roku
Nie da się regularnie przewidzieć najlepszego momentu na zakup inwestycji. Dlatego wiele osób zamiast próbować „wyczuć rynek” inwestuje określoną kwotę systematycznie.
Takie podejście przede wszystkim ułatwia dyscyplinę. Inwestowanie staje się częścią miesięcznego budżetu, podobnie jak regularne oszczędzanie.
Nie oznacza to oczywiście gwarancji zysku. Wartość inwestycji może spadać, czasem przez dłuższy okres. Dlatego tak ważne są odpowiednio długi horyzont, zróżnicowanie inwestycji i dopasowanie poziomu ryzyka do własnej sytuacji.
Od czego zacząć?
Nie od szukania inwestycji, która „zarobi najwięcej”.
Lepiej odpowiedzieć sobie na trzy prostsze pytania: na jaki cel odkładam, kiedy będę potrzebować pieniędzy i jak dużą stratę jestem w stanie zaakceptować?
Dopiero później warto wybierać konkretne rozwiązania.
A jeśli dziś możesz przeznaczyć na inwestowanie tylko 100 czy 200 zł miesięcznie? To nadal może mieć sens. Na początku ważniejsza od wielkości kapitału jest regularność i zdobywanie doświadczenia.
Duży portfel rzadko powstaje od jednej dużej wpłaty. Częściej zaczyna się od pierwszej małej.