Wyniki sektora bankowego w kategorii kredytów mieszkaniowych – rok 2021
Z najnowszych danych publikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, że w 2021 roku banki udzieliły w Polsce znacznie więcej kredytów mieszkaniowych niż w 2019 i 2020 roku.
W ubiegłym roku instytucje przyznały kredytów mieszkaniowych na kwotę łącznie 88,7 mld zł, czyli o 36 proc. więcej niż w 2019 roku, przed pandemią koronawirusa i o 40 proc. więcej niż w 2020 roku, kiedy pandemia ta rozgorzała w Polsce na dobre.
Zachęty do zaciągania kredytów
Wyniki prezentowane w raporcie BIK dotyczące sektora kredytów mieszkaniowych mogą być dla niektórych zaskakujące, zwłaszcza że tuż po ogłoszeniu pandemii COVID-19 mówiło się o prawdopodobnym załamaniu rynku nieruchomości i rynku kredytów mieszkaniowych. Pomimo chwilowego przestoju, który był widoczny w marcowych wynikach banków w 2020 roku, Polacy ruszyli po kredyty hipoteczne i realizowali inwestycje mieszkaniowe.
Zachętą dla nich były z pewnością skrajnie niskie stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Stopa referencyjna wynosiła od maja 2020 roku do końca września 2021 roku zaledwie 0,1 proc. W związku z tym zmalała również stawka WIBOR(R), brana pod uwagę przy wyliczaniu oprocentowania zobowiązań kredytowych udzielonych w złotówkach. Koszty zobowiązań stały się bardzo niskie, a wymagana przez banki przy ubieganiu się o kredyty mieszkaniowe zdolność kredytowa – bardzo wysoka. Pozwoliło to na skuteczne staranie się klientów o przyznanie długoterminowego kredytu z zabezpieczeniem hipotecznym na wysoką kwotę.
Wystarczy spojrzeć na statystyki bankowe, w których zobowiązania na kwotę ponad 500 tys. zł stanowiły niemal co 3. udzielany kredyt hipoteczny w 2021 roku (28 proc.). Roczna dynamika kredytowa wyniosła 88 proc.
Drugi czynnik napędzający akcję kredytową w bankach w 2021 roku to wzrost o około 14 proc. – do 330 tys. – średniej kwoty udzielanego kredytu mieszkaniowego, co było konieczne w obliczu rosnących cen nieruchomości.
Jak będzie wyglądał rok 2022 w hipotekach?
Po znakomitych wynikach banków, jeśli chodzi o sprzedaż kredytów mieszkaniowych, należy oczekiwać znacznego ograniczenia udzielania tego rodzaju zobowiązań w 2022 roku. Przyczynia się do tego kilka kwestii:
- rosnące stopy procentowe NBP,
- osłabienie zdolności kredytowej,
- wprowadzenie Polskiego Ładu i niekorzystnych zmian podatkowych dla wielu obywateli,
- niepewność dotycząca przyszłej sytuacji gospodarczej, pandemicznej i fiskalnej.
Eksperci rynku bankowego przewidują spadek wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych w 2022 roku w stosunku do roku poprzedniego o 9,8 proc. Jeśli rzeczywiście tak się stanie, to banki i tak osiągną wysoką sprzedaż zobowiązań, sięgającą 80 mld zł.